Перевести крупную сумму за товар и вместо радости покупки получить заблокированный счёт — такова новая реальность камчатцев, как, впрочем, и жителей всей страны, которую нам «подарили» банки. Так они пытаются уберечь деньги клиентов от мошенников.

M-MEDIA

Только за прошедшие семь месяцев жители полуострова перевели аферистам более 340 миллионов рублей. Сумма серьезная. Поэтому финансовые организации стали внимательнее следить за переводами и ограничивать подозрительные: нетипичные для своего клиента или превышающие определённые суммы. Так, например, Юлия, пытаясь перевести чуть более 100 тысяч рублей за покупку телефона, столкнулась с блокировкой счета.

«Банк мне тут же блокирует перевод. Присылает сообщение, что мои счёт, карта заблокированы. Я звоню в Сбербанк они мне говорят: «Да, перевод был заблокирован. Если вам перевод этот нужен, то через сутки вы сможете перевести деньги.» Я спросила, как мне быть, мне ведь нужно перевести сейчас. Они сказали попробовать перевести себе на другой банк и оттуда попробовать перевести и что, наверно, так получится», - рассказывает жительница Петропавловска Юлия.

Сотрудники так предположили, потому что переводы и счета автоматически блокирует банковская антифрод-система. Она анализирует транзакции и при подозрительных операциях останавливает процесс. В каждой финансовой организации у системы свои настройки. Поэтому один банк может посчитать перевод сомнительным, тогда как другой оформит его без проблем.

«Я перевожу деньги в другой банк, отправляю и мне блокируют всё: карты, вход в приложение. Там я уже не могу позвонить. Потому что они говорят, раз я являюсь клиентом банка, зайдите и позвоните нам через приложение. Поэтому мне пришлось на следующий день ехать в банк и разблокировать перевод. Очень долго, муторно, но разблокировали», - объясняет Юлия.

Юлия всё-таки смогла оплатить полную стоимость телефона. Она разбила цену гаджета на части и отправила их своим знакомым, а те перевели средства продавцу. Любопытно, что переводы около 50 тысяч не вызвали у банков вопросов. Сотрудники объяснили, почему так строго относятся к подозрительным переводам.

«Говорили, что из-за того, что очень сильно много случаев мошенничества приходится сразу блокировать», - вспоминает Юлия.

Однако порой система срабатывает весьма неожиданно. Роману, например, заблокировали карту, при переводе более 50 тысяч рублей.

«Я переводил человеку по номеру, чтобы оплатить услуги в другой город. Сумма в 60 тысяч, по-моему, сразу перевелась. И после этого мне позвонил бот Т-Банка и 10 минут рассказывал лекцию: «Вот такие есть виды мошенничества, вы столкнулись с такой схемой?». Ты ей говоришь: «Нет». И так вот по кругу раз 15 и потом она «Всё, хорошо, карта разблокирована», - рассказывает житель Петропавловска Роман.

Странная логика. Банк сначала произвел перевод, а лишь потом заблокировал карту. Если бы получатель и в правду оказался мошенником, он успел бы забрать деньги, а Роман лишился бы и финансов, и возможности пользоваться картой.

Кроме того, помимо нестандартных переводов, банк может заблокировать счета, если заподозрит вас в дропперстве.

«Дропперы - это посредники в мошеннических операциях, которые позволяют как раз деньги, которые мошенники крадут у клиентов банков, у граждан, переводить в наличную форму, выводить в серую зону», - объясняет Алексей Киреев, управляющий отделением Банка России по Камчатскому краю

Например, дроппер может передать мошеннику данные своей карты, а он с её помощью выведет или обналичит незаконные деньги, оставаясь незамеченным. Дропперов, помогающих по собственному желанию, называют «неразводными». Они получают за это вознаграждение и надеются, что их не поймают. Чаще всего ими становятся те, кто нуждается в деньгах: студенты, социально-неблагополучные люди или подростки, которые не осознают серьёзности происходящего.

Но есть и второй вид дропперов – «разводные». Они сами не догадываются, что участвуют в преступной схеме. Вот простые рекомендации, как не стать помощником вне закона.»

«Важно не передавать свою карту посторонним лицам, не давать доступ к своему онлайн банкингу, не переводить денежные средства по просьбе третьих лиц со своей карты. Либо, если на ваш счёт поступает ошибочная сумма, и вам потом звонят с просьбой эту сумму вернуть или кому-то перечислить - вот эти действия производить нельзя, необходимо обратиться в банк. Соответственно, вот такие вот способы как не стать дроппером», - пояснил Алексей Киреев.

Существует база данных дропперов, информацию для которой предоставляют финансовые организации и правоохранительные органы. Если информация о человеке там имеется, то банки, чтобы предотвратить мошенничество, ограничивают переводы суммой до 100 тысяч рублей в месяц. Лимит не распространяется на оплату услуг ЖКХ или расчёты с юрлицами. Выходит, что купить в магазине большой телевизор дроппер сможет, а вот вывести крупную сумму денег уже не удастся. Попасть в этот список человек может случайно, например, из-за технической ошибки, и вот как это исправить.

«Есть два способа. Вы можете обратиться с заявлением в банк,в котором вы являетесь клиентом. Бакн обязан в течение одного дня передать эту информацию в Банк России на рассмотрение. И второй момент - обратиться непосредственно в интернет приёмную Банка России с тематикой обращения «Информационная безопасность». И это обращение будет рассмотрено. Как раз там оценивается субъективные факторы попадания в базу данных», - поясняет управляющий отделением Банка России по Камчатскому краю.

Покупка с переводом, растянутая банками на часы или дни, выглядит крайне неудобной процедурой. Но, с другой стороны, такая строгая бдительность может уберечь, например, пожилого человека от серьезного перевода мошенникам, и от этого как-то становится легче.